近期，不少消費者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話，宣稱可以使用其他貸款產品進行“轉貸降息”，保證能為消費者節省房貸利息。對此，湖北、河南等地銀行機構發布聲明表示，銀行貸款業務從未與貸款中介或個人合作，在辦理貸款時也從未收取過中介費、代辦費等費用。消費者辦理貸款業務要到正規銀行網點或銀行線上平臺渠道辦理，對他人代辦轉貸業務不盲聽、不盲從。

　　早在今年年初，就有不法貸款中介誘導消費者用經營貸、消費貸置換房貸，引起監管部門注意并加以整治。不法貸款中介為何屢禁不止？

　　“總體來看，不法中介引導貸款客戶轉貸降息，主要原因是有利可圖?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對于不法中介而言，在此過程中可以通過各種所謂的服務收取費用。我國居民住房按揭貸款大多是長期貸款，利率以5年期LPR為基礎定價，而經營貸以短期貸款為主，利率定價以1年期LPR為基礎。5年期LPR高于1年期LPR，同時出于支持小微企業發展、促消費等目的，經營貸、消費貸利率較低，因此進一步擴大了套利空間。

　　中國銀行研究院研究員梁斯認為，不法中介之所以有生存空間，主要原因是套利需求的存在，只要存在利差，中介就有動力進行相應操作。加之此前借款人面臨較高房貸利率，償付壓力較大，這也會導致一部分借款人通過低利率獲取貸款償還房貸，以減輕還款壓力。在存量房貸利率調整后，預計這一現象會有所緩解。

　　此前，金融監管部門發布風險提示，消費者使用不法貸款中介推薦的所謂轉貸操作方式，恐將損害自身權益。如通過偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請經營貸，涉嫌騙取銀行貸款，情節嚴重者將承擔刑事責任。經營貸、消費貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。經營貸和消費貸屬于短期貸款，利率隨市場行情浮動，如果消費者后期續貸審批跟不上，極易導致資金鏈斷裂，甚至影響征信記錄。

　　對于消費者而言，面對不法貸款中介的非法營銷活動，要警惕風險。銀行貸款有明確用途，經營貸用于經營是合同約定，對借款人具有法律約束。特別是監管部門對經營貸違規流入樓市一直保持高壓監管態勢，嚴格限制貸款資金套取行為，部分地區已有借款人因將經營貸用于償還房貸而承擔了法律責任。消費者要警惕被不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳欺騙和誤導。所謂的“轉貸降息”看似利息更優惠，實際卻隱藏著違法違約隱患、高額收費陷阱、個人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風險。消費者需要深入了解相應的法律法規，避免由于貪圖利差而造成損失。

　　王寶會

　　(經濟日報)