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多家村鎮銀行跟進下調存款利率 調降后部分5年期定存利率最高仍達4%

發布時間:2023-06-15 14:45:00來源: 中國經濟網

  本報記者 蘇向杲

  6月13日,扶綏深通村鎮銀行、陽城三禾村鎮銀行、蒼梧深通村鎮銀行等多家村鎮銀行發布了人民幣存款利率調整公告,下調了活期及部分定期存款品種的利率。

  引人注意的是,與國有大行、股份制銀行一年期至五年期定存利率普遍低于3%不同,不少村鎮銀行三年期、五年期定存利率仍高于3%,且多家村鎮銀行五年期定存利率最高可達4%。

  部分品種下調35個基點

  6月13日,扶綏深通村鎮銀行發布的“關于調整人民幣存款掛牌利率的公告”顯示,該行自6月13日起調整人民幣存款利率。調整后,活期存款利率為0.2%;一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取利率分別為2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。

  就調整前的利率,扶綏深通村鎮銀行工作人員告訴記者,此前活期存款利率為0.3%;一年期、二年期、三年期、五年期整存整取利率分別為2.25%、2.94%、3.85%、4.2%。對比看,調整后活期及部分定存利率下調幅度在10個至35個基點之間。

  陽城三禾村鎮銀行6月13日也調整了人民幣存款掛牌利率,并于6月14日起執行。調整后三年期和五年期整存整取執行利率分別為3.1%、3.15%,分別較此前下調10個、15個基點。

  此外,靈川深通村鎮銀行、蒼梧深通村鎮銀行也于6月13日公告下調活期、協定存款及部分定期存款利率。信陽平橋中原村鎮銀行于6月12日公告下調人民幣存款利率。

  就村鎮銀行下調存款利率的原因,上海金融與發展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示,村鎮銀行經營范圍狹窄,品牌聲譽低,攬儲壓力大,對存款重視程度更高。在市場利率定價自律機制下調存款利率前,村鎮銀行等中小銀行不愿意主動調降存款利率。而當監管引導國有大行、股份行等大中型銀行調降存款利率后,村鎮銀行再“跟進”較為合理,攬儲壓力也會隨之降低。

  “從影響來看,村鎮銀行營收更依賴凈息差,存款利率下調會擴大凈息差,緩釋利潤增長壓力,提升可持續發展能力和服務實體經濟的能力。未來,村鎮銀行存款利率走勢會與市場利率走勢趨同,整體來看,繼續下調的空間不大。”曾剛說。

  曾剛進一步表示,相較國有大行和股份行,村鎮銀行存款利率較高,這也意味著其資金成本較高,是一種負擔。從長遠看,村鎮銀行仍應探索非價格競爭手段,努力為客戶提供多元化、一站式服務,以降低對價格競爭的依賴,提升客戶黏性。

  冠苕咨詢創始人周毅欽也對記者表示,只要在存款利率定價自律機制允許范圍內,每家銀行可根據自己的經營策略定價。不過,村鎮銀行存款利率普遍較高,意味著需要付出更高的存款成本,這對自身利潤壓力和流動性管理都提出了不小挑戰。

  村鎮行存款利率仍有競爭力

  雖然近期不同類型的商業銀行先后下調了存款利率,但相比較而言,村鎮銀行的存款利率仍屬其中較高的。

  6月8日,國有大行統一下調活期和部分定期存款利率后,活期存款利率降至0.2%;整存整取利率分別為:三個月1.25%、半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。

  6月12日,11家股份制銀行下調存款利率,調降后部分股份制銀行存款利率與國有大行保持一致,部分股份制銀行則高于國有大行。

  不過,一些村鎮銀行存款利率則比國有大行和股份銀行更高。以蒼梧深通村鎮銀行為例,6月13日其下調部分存款品種利率后,三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取利率分別為1.54%、1.82%、2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。對比來看,不同期限存款利率要比國有大行和部分股份制銀行高出29個至150個基點。

  正是不同銀行同類存款的“利差”讓部分儲戶開啟“跨城存款”模式。近期,在一些社交平臺,不少儲戶分享了“跨城存款”經歷。

  儲戶之所以“跨城存款”,是因為村鎮銀行、城商銀行等銀行受限于經營區域等原因,異地儲戶無法通過網銀、手機銀行等渠道購買存款產品,只能在線下營業網點存款。如,扶綏深通村鎮銀行相關工作人員對記者表示,“存款只能去銀行網點”。

  一位銀行從業人士對《證券日報》記者表示,在存款利率整體調降、銀行理財波動較大的大背景下,儲戶選擇“跨城存款”完全可以理解。但要提醒儲戶的是:一是不要選擇高風險銀行機構;二是存款額度要低于50萬元,這是存款保險賠付的上限。

  周毅欽也表示,對儲戶而言,異地存款要綜合衡量額外付出的時間、精力、費用以及產生的收益。(證券日報)

(責編:陳濛濛)

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