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多家理財公司加入“費率打折促銷”行列 個人投資者無需特別關注業績比較基準和費率

發布時間:2023-06-15 14:45:00來源: 中國經濟網

  本報記者 彭 妍

  隨著理財市場逐步復蘇、居民投資意愿回升,理財公司紛紛對費率打折促銷。近期,多家銀行或銀行理財公司發布公告降低理財產品費率,優惠費率涵蓋了各種費用,主要包括管理費、托管費、銷售服務費和超額業績報酬。

  《證券日報》記者注意到,近期有招銀理財、建信理財、平安理財、興銀理財等多家銀行理財公司頻發產品費率下調公告,開啟新一輪費率打折。

  具體來看,部分銀行理財公司調低了固定投資管理費。比如,招銀理財近期推出的多款理財產品均在固定投資管理費上進行打折。其中包括多款現金管理類理財產品和多款固定收益類理財產品。

  亦有銀行理財公司“雙管齊下”,同步下調了固定管理費和銷售服務費。比如,興銀理財5月30日公告表示,“天天萬利寶穩利2號凈值型理財產品J款”從6月6日起將銷售服務費由0.4%下調至0.2%,該優惠將持續到今年12月4日。

  此外,還有銀行調整了超額業績報酬。比如,建信理財在售的三款產品均下調了超額業績報酬。其中一款名為“建信寶”按日開放式凈值型理財產品業績比較基準為7天通知存款利率+1.65%,調整前投資收益超出業績比較基準的部分全部歸管理人,而調整后管理人不再收取超額業績報酬。

  “銀行紛紛下調產品費率,屬于階段性促銷讓利消費者的行為,在留住老客戶的同時還能吸引新客戶,擴大理財規模及市場份額。”有銀行內部工作人員對記者表示,但是投資者在認購銀行理財產品時,不能單純地將費率高低作為選擇的關鍵因素,而更應該綜合考量產品的整體情況,如風險等級、期限長短、投資方向等關鍵指標。

  中信證券首席經濟學家明明對記者表示,破凈贖回潮漸退后,投資者對理財產品的安全性和收益性出現了一定顧慮,而銀行理財下調費率一定程度可以讓利投資者,有利于市場波動后重塑投資者的信任,尤其在當前居民儲蓄從銀行表內逐步回流投資領域的背景下,能較好地提升銀行理財在整個資管市場的產品競爭力。

  中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者,資管新規后我國資管行業賽道競爭激烈,尤其近期凈值型理財產品的業績表現仍不穩定,適時推行費率優惠相當于減費讓利,有利于提升理財產品對客戶的吸引力,也有利于銀行理財產品的推廣與市場份額的提升。從策略來看,理財產品推廣的費率折扣將不會是長期行為,但在短期的規模擴張發展階段是有效競爭手段之一。

  明明表示,費率調整必然將增大理財對投資者的吸引力,有助于理財產品規模修復提升;除此以外,理財真凈值時代,機構應當專注提升投研能力,一方面重視團隊建設人才培養,發揮專業化分工優勢;另一方面,通過數字化手段,逐步實現大類資產配置與投資的自動化和智能化。此外,在產品設計方面更加科學多元,滿足不同投資者的需求;在宣傳方面也可以借助母行渠道或加大與外部的合作,擴大自身的影響力。(證券日報)

(責編:陳濛濛)

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