杭州金女士意外翻出了一張15年前的存折，余額顯示為202元，結(jié)果發(fā)現(xiàn)因管理費如今賬戶上只剩 88.72 元。這一報道日前登上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友熱議。對于銀行的收費政策有網(wǎng)友提出質(zhì)疑，但也有網(wǎng)友表示理解。“每個銀行都有一個賬戶免收賬戶管理費，多的賬戶就要收費，這個政策已經(jīng)好幾年了。”

　　北京青年報記者發(fā)現(xiàn)，對于季度內(nèi)日均存款低于 500 元的賬戶，部分銀行會每季度收取一筆3 元的費用。一家國有大行的大堂經(jīng)理接受北青報記者咨詢時表示，如果賬戶余額被扣光，客戶又不想繼續(xù)使用，最好去網(wǎng)點柜臺申請銷戶，欠繳的賬戶管理費可以申請免繳；如果繼續(xù)保留賬戶，只要有新資金進入，系統(tǒng)會自動扣繳拖欠的賬戶管理費。該大堂經(jīng)理建議，長期不動的賬戶最好盡早銷戶，一方面是免得冤枉繳納小額賬戶管理費，另一方面也能避免被不法分子盜用的風(fēng)險。

　　每人在每家銀行

　　可有一個免費賬戶

　　小額賬戶管理費是銀行的市場調(diào)節(jié)價收費項目。根據(jù)發(fā)改委和銀監(jiān)會的通知，自2014年8月1日起，對于銀行客戶賬戶中沒有享受免收賬戶管理費和年費的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)。2017年7月，發(fā)改委和銀監(jiān)會又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費的通知》，重申各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)按照現(xiàn)行政策規(guī)定，對一個本行賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)免收年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)。自2017年8月1日起，各家銀行都開始嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定。

　　北青報記者昨日從多家銀行了解到，如果客戶在某銀行只有一個唯一賬戶，就會自動減免；如果客戶有兩個及以上賬戶，客戶可以指定其中一個免收賬戶管理費，如果客戶沒有指定，部分銀行會默認客戶在該行開立的第一個賬戶為免費賬戶。

　　金女士遇到的這種情況，說明這張存折很有可能是她在這家銀行的唯一賬戶。小額賬戶管理費每季度3元，一年12元，15年下來應(yīng)該超過180元。但金女士的賬戶只少了大約130多元，相當(dāng)于10年多的小額賬戶管理費。這表明，這家銀行應(yīng)該在2017年8月1日以后就沒有再收費。

　　不同銀行賬戶

　　管理費收費標(biāo)準(zhǔn)不同

　　據(jù)北青報記者了解，目前工行、建行、農(nóng)行、交行等國有大型銀行還都有小額管理費。收費標(biāo)準(zhǔn)是每季度日均存款余額低于一定標(biāo)準(zhǔn)的，會收取每季度3元的小額賬戶管理費。收費的門檻各銀行并不相同。工行的標(biāo)準(zhǔn)是300元，其他大行多是500元，同一銀行不同地區(qū)分行的標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。

　　部分中小銀行對賬戶管理費有不同的收費策略。比如，平安銀行對于普卡客戶，如果月日均資產(chǎn)不足1000元，將收取每月2元的賬戶管理費；招行普卡如果日均資產(chǎn)低于1萬元，北京地區(qū)的收費標(biāo)準(zhǔn)是1元/月/卡。

　　需要注意的是，所有這些收費的銀行都有大量減免優(yōu)惠政策。比如，簽約代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險和公積金的賬戶，無論余額多少都免收賬戶管理費。一些銀行的免收范圍還包括：用于還貸款、信用卡、繳費的賬戶；進行指定類型交易的賬戶或者級別較高的個人賬戶等。

　　多家銀行

　　已免收小額賬戶管理費

　　值得一提的是，為積極響應(yīng)國家減費讓利、普惠利民的號召，國有大行中的中行和郵儲銀行已取消小額賬戶管理費，無論客戶擁有幾個個人賬戶都不收費。郵儲銀行自2021年12月15日起在全國范圍內(nèi)免收個人人民幣活期存款賬戶小額賬戶管理費；對于存量歷史欠費，也不再進行補扣收。中國銀行則自2022年2月1日起，取消個人賬戶費用，包括借記卡年費及小額賬戶管理費。

　　此外，光大、中信、華夏等多家股份制銀行也都免收小額賬戶管理費。

　　建議

　　不用的賬戶應(yīng)盡早銷戶

　　避免多繳“冤枉錢”

　　金女士15年前的202元因為沒有達到銀行的月均余額標(biāo)準(zhǔn)被收取了賬戶管理費，導(dǎo)致錢越存越少。如果余額都被扣光了，銀行還會追討嗎？

　　建行東城一家網(wǎng)點的大堂經(jīng)理今日接受北青報記者咨詢時表示，如果賬戶余額被扣光了，客戶又不想繼續(xù)使用這個賬戶，最好去網(wǎng)點柜臺申請銷戶，欠繳的賬戶管理費可以申請免繳；如果繼續(xù)保留賬戶，只要有新資金進入，系統(tǒng)會自動扣繳拖欠的賬戶管理費。

　　該大堂經(jīng)理建議，長期不用的賬戶最好盡早銷戶，“一方面是免得冤枉繳納小額賬戶管理費；另一方面，會有被人盜用的風(fēng)險，不安全。”

　　根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至今年二季度末，全國共開立個人銀行賬戶138.86億戶，按14.12億人口計算，人均擁有銀行賬戶數(shù)達9.82戶。雖然人均賬戶數(shù)量增多，但部分賬戶使用率并不高，最終被閑置成為了“睡眠賬戶”。

　　北青報記者注意到，近年來，大批銀行多次發(fā)出公告，對長期不動的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實監(jiān)管要求，加強賬戶管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，更好保障客戶資金安全。

　　相關(guān)

　　多家銀行限制信用卡賬戶“一人多戶”

　　近日，興業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》，從10月起興業(yè)銀行要求同一客戶在該行新開信用卡賬戶時，持有該行正常狀態(tài)的信用卡總數(shù)不能超過6張。北京青年報記者發(fā)現(xiàn)，8月以來，還有上海農(nóng)商行、鄭州銀行、招商銀行等數(shù)家銀行發(fā)布公告，對同一客戶持有的信用卡數(shù)量設(shè)置上限。

　　根據(jù)這些銀行的公告，如果客戶持有的卡片數(shù)量超出上限，可注銷名下不使用的卡片，否則將無法申領(lǐng)新卡或到期續(xù)卡。從具體要求看，各家銀行設(shè)置的上限數(shù)量并不一樣。

　　10月25日， 招行發(fā)布“關(guān)于我行客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告”。招行要求同一客戶在該行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計不超過20張(含20張)，其中，客戶名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張)，且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張)，未激活卡片也都包含其中。

　　上海農(nóng)商行自10月1日起，要求同一客戶在該行持有的狀態(tài)正常的信用卡數(shù)量上限為5張；同一信用卡主卡(部分卡種除外)可申請的附屬卡數(shù)量上限為8張，含已注銷的附屬卡。

　　鄭州銀行自9月1日起，要求同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為8張(含8張)，已注銷的卡片不統(tǒng)計在內(nèi)。同一張主卡名下最多可申請的附屬卡數(shù)量為8張，含已注銷卡片。

　　這些銀行均表示，出臺這樣的規(guī)定是為了落實中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行今年7月發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，加強賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險，保障客戶用卡安全。 該通知明確要求，銀行應(yīng)該要對單一客戶設(shè)置本機構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標(biāo)。長期睡眠卡率超過20%的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。

　　就持卡人個人而言，擁有太多信用卡，會使得可透支的額度相應(yīng)增加，對于喜歡超前消費而還款能力有限的人群，高負債并非好事；另一方面，睡眠卡長期不用會浪費銀行資源，也有可能成為電信詐騙的工具。

　　易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，目前多家銀行調(diào)整客戶信用卡數(shù)量上限以及授信額度，既是對監(jiān)管精神的貫徹落實，同時也有利于在貸前階段，將風(fēng)控工作做得更嚴(yán)、更密，從而為優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量筑牢根基。銀行的限制對于合理、合法使用信用卡的持卡人不會產(chǎn)生影響，還會降低持卡人被電信詐騙的可能性。持卡人在使用信用卡時應(yīng)正確認識信用卡的功能和規(guī)則，理性透支消費。 本組文/本報記者 程婕