普惠金融服務(wù)體系覆蓋面逐步擴(kuò)大

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 溫暖千企萬(wàn)戶

　　日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，明確了2024年普惠信貸總體目標(biāo)，即保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，滿足其多樣化的金融需求。

　　近年來(lái)，我國(guó)普惠金融在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。

　　幫扶小微企業(yè) 服務(wù)經(jīng)營(yíng)主體

　　在浙江寧波市奉化區(qū)溪口鎮(zhèn)，千層餅備受當(dāng)?shù)厥晨拖矏?ài)。蔣定君在這里開(kāi)了一家千層餅門(mén)店，已有40年。隨著經(jīng)營(yíng)擴(kuò)大，店面的資金周轉(zhuǎn)有點(diǎn)困難。在郵儲(chǔ)銀行寧波分行的幫助下，他迅速獲得了140萬(wàn)元極速貸抵押額度用于日常經(jīng)營(yíng)。

　　針對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，金融業(yè)在授信、貸款環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，把更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持中小微企業(yè)發(fā)展。

　　“真沒(méi)想到，‘?dāng)?shù)據(jù)流’能淌出‘資金流’。”前不久，福建廈門(mén)一家汽車行業(yè)數(shù)字化服務(wù)商負(fù)責(zé)人趙先生說(shuō)，隨著市場(chǎng)渠道的拓展，需要投入更多資金用于研發(fā)和支付運(yùn)營(yíng)成本。建行廈門(mén)市分行了解到情況后，向其推薦了“數(shù)信貸”，并幫助申請(qǐng)到數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸款350萬(wàn)元，讓企業(yè)擁有的汽配產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)與商業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真正變成了數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)田軒表示，智能化風(fēng)險(xiǎn)控制和數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)建設(shè)，在一定程度上解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)中，銀行、小微企業(yè)之間由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的融資難、融資貴問(wèn)題。

　　截至2023年底，我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.27%，比各項(xiàng)貸款的平均增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)；利率逐年下降，2023年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%，同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。“我們將努力打造又普又惠、好用不貴的中國(guó)特色普惠金融體系，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長(zhǎng)郭武平說(shuō)。

　　解決急難愁盼 提高保障水平

　　家住浙江杭州市富陽(yáng)區(qū)東洲街道富春江村的王培蘭，2020年8月被確診患有非霍奇金淋巴瘤，抱著試一試的心態(tài)，她從2021年起連續(xù)3年投保了“西湖益聯(lián)保”。2021年和2022年她一共住院9次，花費(fèi)88241.87元，獲得了19041.71元理賠。

　　在杭州，由中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽、平安產(chǎn)險(xiǎn)等組成的共保體承保的普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)“西湖益聯(lián)保”，幫助了當(dāng)?shù)睾芏嘞裢跖嗵m女士這樣患病后才購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的困難群體。

　　2023年10月印發(fā)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出要讓基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及。商業(yè)性金融、政策性金融等發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，分工合理、相互補(bǔ)充的多層次、廣覆蓋、差異化普惠金融服務(wù)體系不斷完善。截至2023年10月底，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段提高了普惠金融服務(wù)的滲透率，基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。

　　豐富涉農(nóng)產(chǎn)品 助力鄉(xiāng)村振興

　　在吉林延邊朝鮮族自治州，“畜牧e貸”備受當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的歡迎。養(yǎng)著92頭黃牛的延邊州敦化市農(nóng)民趙先生表示，補(bǔ)充牛犢、購(gòu)買(mǎi)飼料、擴(kuò)充牛棚等一系列養(yǎng)殖方面的固定投入曾讓他犯難，后來(lái)了解到工行延邊分行推出的區(qū)域化特色金融產(chǎn)品“畜牧e貸”，在無(wú)法提供抵押物的情況下依據(jù)養(yǎng)黃牛頭數(shù)獲得了100萬(wàn)元授信。

　　包括“畜牧e貸”在內(nèi)，針對(duì)涉農(nóng)主體融資需求特點(diǎn)、破解農(nóng)村增信難題的服務(wù)不斷推進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額9.24萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)18%。

　　在傳統(tǒng)信貸之外，綜合金融系列產(chǎn)品也在積極完善鄉(xiāng)村服務(wù)，助力發(fā)展。

　　在云南普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村，村民一共種植了300多畝橡膠。2022年因多種因素，橡膠價(jià)格下跌。好在村里購(gòu)買(mǎi)了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，每畝橡膠獲得37元的賠付，降低了膠農(nóng)們的損失。

　　數(shù)據(jù)顯示，近5年來(lái)，期貨行業(yè)累計(jì)開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目5253個(gè)，累計(jì)承保現(xiàn)貨價(jià)值1334.6億元，覆蓋31個(gè)省份的1220縣（市），惠及530多萬(wàn)農(nóng)戶、3006個(gè)農(nóng)業(yè)合作社、1433個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)、2325個(gè)農(nóng)業(yè)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)賠付42.5億元。

　　田軒表示，隨著金融服務(wù)在數(shù)字化技術(shù)加持下加速向農(nóng)村地區(qū)普及下沉，金融服務(wù)匹配農(nóng)村金融需求的效率和質(zhì)量將進(jìn)一步提高。