一直以來，作為我國經濟高質量發展的重要抓手，綠色發展在各個領域得到積極踐行。在“綠水青山就是金山銀山”理念提出15周年的今年，綠色發展的成效從數據中顯現出來。中國人民銀行副行長陳雨露在9月19日召開的2020中國金融學會綠色金融專業委員會年會暨中國綠色金融論壇上表示，截至今年上半年，我國綠色貸款余額已經超過11萬億元，居世界第一位，綠色債券存量規模1.2萬億元，居世界第二位。

　　在我國以銀行業為主導的金融體系中，各家銀行是推動綠色金融發展的主力軍。從日常經營中倡導綠色理念到加入赤道銀行，從綠色金融創新探索到助力重點區域綠色發展，為應對今年新冠肺炎疫情的挑戰，綠色理念開始為更多的銀行以更為深入的方式所實踐。與此同時，在政策助推下，各家銀行對綠色債券發行探索進一步深入，而隨著綠色金融的深入發展，各家銀行也逐漸在財富管理、消費業務等領域嘗試綠色布局。未來，如何在助力生態與社會發展可持續性的同時，保持綠色金融發展的可持續性，也成為需要各家銀行進一步思考和探索的重要課題。

　　綠色理念不斷深入

　　在9月22日的世界無車日，由北京綠色交易所、微眾銀行及北京綠普惠網絡科技有限公司推出的“美麗中國 我是行動者”綠色出行普惠平臺成都／瀘州啟動會同步舉行。據了解，該平臺結合微眾銀行區塊鏈社會治理框架“善度”，通過綠能量和碳積分對減排用戶進行獎勵。

　　“我們很榮幸參與到平臺的建設中，通過區塊鏈技術將多方連接在一起，通過數據安全可信交換來提升多方協作的效率。未來，我們將繼續支持綠色出行，用科技助力環保，讓我們的生活處處有綠水青山。” 該行分布式商業科技發展部副總經理、微眾銀行區塊鏈負責人范瑞彬表示。

　　這場最近開展的活動，是綠色理念不斷深入銀行業以及中國社會的一幅真實寫照。進入2020年，突如其來的新冠肺炎疫情更加顯示出綠色發展的重要性。“無論是野生動物等自然生態環境的保護還是應對氣候變化，均是綠色發展的重要內容。堅持綠色發展理念，維護生態環境的平衡與健康，才是從源頭預防新型病毒傳染病疫情暴發的根本之道。”興業銀行首席經濟學家魯政委表示。

　　今年以來，銀行系的綠色布局也有所加強。隨著重慶農商行、綿陽市商業銀行的陸續加入，我國的第4、第5家赤道銀行陸續誕生。

　　同時，各家銀行在綠色金融方面的探索持續深入。在“兩山”理念的發源地浙江，建行浙江分行積極推進綠色新興融資工具創新，加大綠色重點項目信貸投放力度，全力推進“融資”與“融智”相結合的金融服務。其創新注冊的“綠色金通”服務品牌，積極探索創新環境權益類貸款和個人金融服務模式，持續在綠色工作機制和管理模式上開拓創新。

　　綠色發展的理念也在重點區域的建設中落地生根。4月3日，人民銀行上海總部會同長三角生態綠色一體化發展示范區執委會等12個部門聯合發布《關于在長三角生態綠色一體化發展示范區深化落實金融支持政策推進先行先試的若干舉措》。

　　銀行也在其中積極助力。“可鼓勵示范區內金融機構開展‘綠票通’業務，該業務即金融機構為符合特定標準的綠色企業辦理商業匯票（包括銀票和商票）貼現，并由金融機構向人民銀行申請，由人民銀行以優惠的資金價格進行票據再貼現，以有效為綠色中小企業降低融資成本，目前已在興業銀行等機構落地實施。” 興業研究首席綠色金融分析師錢立華表示。

　　綠色債券發行提速

　　在各家銀行發力綠色金融的過程中，綠色債券作為提供支持的“備糧”，得到了快速的發展。4月15日，華夏銀行以商業銀行金融債有史以來最低發行利率成功發行2020年第一期綠色金融債券，發行金額100億元，獲得2.91倍超額認購，發行利率為2.08%。

　　7月29日，國開行在上海成功通過多市場發行3年期100億元首單“應對氣候變化”專題“債券通”綠色金融債券，發行利率2.4984%，所募集資金將用于低碳運輸等綠色項目。

　　8月18日，建行綠色債券在納斯達克迪拜成功上市，本次綠色債券發行包括3年期5億美元和5年期7億美元，募集資金擬專項用于清潔交通類項目。

　　而在這三只綠色債券發行的背后，也體現出該領域當前國際化的特色——

　　華夏銀行邀請安永開展發行前鑒證。建行債券于發行前已獲得安永的第三方認證、氣候債券倡議組織認證以及香港品質保證局的發行前認證。國開行方面，以工銀歐洲、匯豐銀行、德意志銀行、浦發銀行新加坡分行、東方匯理、瑞穗銀行等機構為代表的跨境協調人，積極協調境外投資人認購，境外訂單量超過40億元。

　　在政策的進一步支持下，銀行發力綠色債券將更加如虎添翼。“從目前我國的綠色金融市場發展和監管趨勢來看，綠色債券市場制度體系正日趨完善，同時配套的激勵約束措施也在不斷豐富。”錢立華認為。

　　7月21日，人民銀行發布《銀行業存款類金融機構綠色金融業績評價方案（征求意見稿）》。“其中，將原綠色信貸業績評價升級為綠色金融業績評價，同樣，也將綠色債券業務納入銀行綠色金融業績評價考核的業務范圍，并明確‘考核結果納入央行金融機構評級’，未來不僅可能會影響銀行業金融機構的MPA考核，還可能影響存款保險費率。”錢立華表示，隨著銀行綠色債券投資被納入金融監管統計和考核范圍，商業銀行應該開始重視綠色債券投資。

　　未來，銀行應該如何進一步發力該領域？世經未來咨詢公司認為，首先，應篩選相關行業有債務融資需求且環保意識較高的客戶，引入ESG等新業務概念，為其設計綠色債券業務綜合性解決方案。其次，要培養或引進一批既熟悉金融又了解可持續發展產業的復合型人才，推動綠色債券業務人才專業化，走特色鮮明的綠色銀行人才培養、建設發展之路。再次，除在內部開展跨部門合作外，還應適時引入具備較高水準的第三方認證、資產證券化等專業機構參與項目，共同推動綠色債券等投行業務發展。

　　綠色產品日漸多元化

　　伴隨著綠色金融的持續發展，各家銀行的綠色產品也日漸琳瑯滿目。近期，多家銀行系理財子公司推出ESG理財產品。9月16日，興業銀行理財子公司興銀理財推出首只ESG理財產品——“興銀ESG美麗中國”，面向興業銀行私人銀行客戶專屬發售。

　　據介紹，該產品重點考慮環境（E）因素、社會（S）因素和公司治理（G）等方面的表現，通過ESG“標準篩選”“負面篩選”等多個策略，優先選擇在ESG方面表現優異的市場主體，同時規避在可持續發展責任、法律責任、內外部道德責任履行等方面表現不良的“黑名單”企業，為投資者主動“掃雷”。與此同時，市面上已有中銀理財、農銀理財、建信理財等銀行系理財子公司推出的其他ESG理財產品。

　　而最早在該領域“吃螃蟹”的華夏銀行，目前共發行ESG主題理財產品20款，也是發行ESG主題產品最多的銀行機構，其中，固定收益類產品11款，混合類產品9款，累計募集金額超過100億元。特別是，ESG主題理財產品表現不俗。其中，“中證華夏銀行ESG指數”4月份正式上線以來走勢穩健，截至8月末，指數較發布時上漲22.38%。

　　“ESG投資理念既能推動社會可持續發展，也能在有效防控產品投資風險的同時實現產品投資收益的提升。在國內經濟持續轉型升級、資管行業回歸本源背景下，銀行理財引入ESG投資理念，將有助于銀行與理財子公司的差異化發展，實現經濟效益、社會效益和治理效益的有機統一，相信未來會有越來越多的機構加入踐行ESG投資理念的大軍當中。” 普益標準研究員王偉預測。

　　除了綠色理財產品外，其他類型的綠色產品也值得關注。在近期加快構建“國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局的要求下，擴大內需，培養新型消費的重要性凸顯。在這一背景下，綠色消費信貸的未來可期。那么，銀行下一步應該如何開發這一領域呢？

　　錢立華建議，首先，零售業務部門需加強對綠色消費信貸的重視，建立起相關發展的體制和機制。其次，應對準國家重點支持的目標市場，并根據國際經驗最具發展潛力的目標市場，積極進行綠色消費信貸產品創新。在已推出的綠色信用卡、綠色汽車消費貸、綠色光伏貸等綠色消費信貸產品的基礎上進行創新與設計以及規模化發展，讓綠色消費貸滲入社會各個領域，使綠色消費貸更具吸引力與實際意義，提高居民綠色消費能力。