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耳邊有財:如何保障未來老有所依?

發布時間:2022-11-25 09:39:00來源: 央廣網

  央廣網北京11月24日消息(記者柯研 王吉星)據中央廣播電視總臺經濟之聲《視聽大會》報道,世界人口在2022年11月15日達到80億,“十四五”時期我國老年人口將超3億,進入中度老齡化。人口結構性問題、老齡化進程促使人們更加重視未來的養老保障,如何選擇適合自己的養老模式?主持人柯研對話北京保通保險代理有限公司高級總監臧博佳。

  養老金保障占比——“433”

  養老三支柱模式是國際上普遍采用的養老金制度模式。

  第一支柱是社保養老金,主要作用是保底,做基礎保障,現階段養老金替代率在40%左右;第二支柱是企業年金和職業年金,目前全國有約7200萬人正在積累職業年金,2875萬人在累積企業年金。其中,職業年金的規模是1.8萬億,企業年金的規模是2.6萬億;第三支柱是商業養老保險和個人養老金。其中,個人養老金是有制度安排、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度,目前處于試點階段。

  臧博佳建議,合理的養老金保障占比為“433”,即社保提供40%左右的退休金,企業和個人分別自籌30%,最終可實現良好的足額養老金現金流。

  不同年齡段如何準備?

  年輕人應該把更多的錢花在自己身上,培養自己,同時應有意識地養成儲蓄習慣,提升養老意識;人到中年,有很多責任要承擔,建議一定要強制儲蓄,為養老積累資金;臨近退休開始準備,意味著需要集中在短短幾年內做量大而時限較短的積累,挑戰更大。

  養老金儲備方式有哪些?

  1.活期和定期儲蓄:大部分人都會選擇的方式,但具體能準備多少、是否夠用、會不會被挪用都有不確定性;

  2.以房養老:通過房租或賣房資金養老,定期收租有穩定現金流是理想的狀態,緊急情況下流動性不高;

  3.有序購買商業養老保險來準備養老金:能夠解決每個月發多少養老金的確定性問題,建議配置;

  4.基金定投:可以作為強制儲蓄的一種方式,但能否堅持、具體的收益如何、盈利是否愿意賣出、虧損是否愿意“割肉”等均因人而異;

  5.養老理財產品、個人養老金、養老目標基金等產品,都會是養老儲蓄的多元化選擇。

(責編:郭爽)

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