數(shù)字人民幣跨境支付綜合解決方案，基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品……10月12日，在2023中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇上，一批數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用集中亮相。尤其值得注意的是，近期，多家機(jī)構(gòu)頻頻探索數(shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用，顯示出這一場(chǎng)景的巨大潛力。

　　“以往基于雙邊代理行模式的跨境支付，存在效率仍然不夠高、費(fèi)用成本偏高、不透明和覆蓋不足等問(wèn)題。依托央行數(shù)字貨幣構(gòu)建扁平化的跨境支付網(wǎng)絡(luò)，可以實(shí)現(xiàn)支付的安全、便捷和普惠。”國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊在10月12日舉行的2023中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇發(fā)言時(shí)指出。他說(shuō)，目前，我國(guó)深度參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目（Multi-CBDC　Bridge）已取得良好的突破和進(jìn)展。

　　而在論壇現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行推出了與合作伙伴正在探索研發(fā)中的數(shù)字人民幣跨境收付款方案，包括支持中國(guó)企業(yè)跨境收款和支持個(gè)人留學(xué)項(xiàng)下匯出匯款。“我們會(huì)在新產(chǎn)品系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、信息報(bào)送等通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面評(píng)估核準(zhǔn)、且經(jīng)過(guò)客戶配合完成試用驗(yàn)證后，適時(shí)發(fā)布數(shù)字人民幣跨境收付款產(chǎn)品和服務(wù)。”中國(guó)建設(shè)銀行數(shù)字人民幣推進(jìn)工作辦公室高級(jí)經(jīng)理賀薇表示。

　　留學(xué)跨境繳費(fèi)平臺(tái)易思匯創(chuàng)始人高宇同接受記者采訪時(shí)表示，“以往的留學(xué)繳費(fèi)交易周期長(zhǎng)，交易流程和鏈路十分繁瑣，一些高校在旺季時(shí)甚至每天要人工處理上萬(wàn)筆國(guó)際電匯。而基于這套新型交易系統(tǒng)，預(yù)計(jì)能實(shí)現(xiàn)將原先3至5天的交易周期縮短至‘T+0’，即當(dāng)天就可以完成跨境交易的結(jié)算和入賬。”

　　機(jī)構(gòu)的新產(chǎn)品仍在籌備中，而從近期的市場(chǎng)動(dòng)向來(lái)看，數(shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用已取得不小突破。

　　目前，人民銀行數(shù)字貨幣研究所建設(shè)運(yùn)行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)和香港金融管理局牽頭成立的“轉(zhuǎn)數(shù)快”快速支付系統(tǒng)（FPS）已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，可支持中國(guó)香港居民以在工銀亞洲、中銀香港、匯豐銀行和恒生銀行等本地銀行開(kāi)立的港幣及人民幣賬戶向數(shù)字人民幣錢(qián)包充值并在內(nèi)地和香港地區(qū)試點(diǎn)范圍內(nèi)使用。另外，境外來(lái)華人士不僅可使用境外手機(jī)號(hào)注冊(cè)并開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，更可以通過(guò)Visa（維薩）和Mastercard（萬(wàn)事達(dá)）境外卡等直接為錢(qián)包充值。

　　實(shí)際上，數(shù)字人民幣向跨境支付場(chǎng)景的延伸，是其應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富的一個(gè)縮影。近年來(lái)數(shù)字人民幣試點(diǎn)不斷推進(jìn)，從交通出行、餐飲購(gòu)物到代發(fā)工資、企業(yè)貸款發(fā)放等，數(shù)字人民幣應(yīng)用創(chuàng)新正多點(diǎn)開(kāi)花。

　　論壇上，來(lái)自不同機(jī)構(gòu)的7項(xiàng)數(shù)字人民幣應(yīng)用實(shí)踐進(jìn)行了集中展示，包括針對(duì)個(gè)人客戶（C端）消費(fèi)的多個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)踐，也涵蓋了數(shù)字人民幣在企業(yè)端（B端）深度融合的探索實(shí)踐，多家機(jī)構(gòu)還介紹了數(shù)字人民幣在企業(yè)端信貸應(yīng)用探索實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。而在論壇外的展示區(qū)，用搭載數(shù)字人民幣硬錢(qián)包的手機(jī)氣囊支架刷開(kāi)地鐵閘機(jī)、用SIM卡硬錢(qián)包實(shí)現(xiàn)無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付……數(shù)字人民幣的最新創(chuàng)新應(yīng)用成果也十分吸引人眼球。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與德生科技等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品“智安鑫”。據(jù)了解，該產(chǎn)品依托人民銀行數(shù)字貨幣研究所推出的數(shù)字人民幣智能合約標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品“元管家”延伸提供預(yù)付資金管理及增值服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)保障商戶經(jīng)營(yíng)。

　　“借助‘智安鑫’，我們希望能夠更好地凈化預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)，解決預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域的痛點(diǎn)。”作為“智安鑫”的深度研發(fā)參與者，愛(ài)棋道（北京）文化傳播有限公司創(chuàng)始人、CEO王煜輝表示，傳統(tǒng)預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域存在如企業(yè)“惡意跑路”給消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失、資金調(diào)撥不便等痛點(diǎn)，而現(xiàn)在將資金放在“智安鑫”中，不僅可以隨時(shí)調(diào)撥，同時(shí)還有利息，資金的安全性十分可靠。

　　此外，京東科技聯(lián)合中國(guó)工商銀行推出基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案；與中國(guó)銀行達(dá)成在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作2.0，共同探索數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融、智能合約、跨境金融及新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的落地。

　　展望未來(lái)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來(lái)數(shù)字人民幣在企業(yè)端創(chuàng)新融合速度將在安全可控的基礎(chǔ)上不斷加快，有助于推進(jìn)數(shù)字人民幣從零售端到企業(yè)端支付鏈條閉環(huán)的形成，進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

　　北京市政協(xié)副主席王紅也表示，北京市持續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，廣泛拓展食、住、行、游、購(gòu)、娛等應(yīng)用場(chǎng)景，覆蓋多個(gè)商圈和網(wǎng)紅打卡地，“下一步我們將繼續(xù)服務(wù)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)數(shù)字人民幣在更多場(chǎng)景應(yīng)用”。

　　值得注意的是，數(shù)字人民幣的無(wú)障礙服務(wù)能力也將進(jìn)一步提升。第七屆中國(guó)殘聯(lián)主席團(tuán)副主席、中國(guó)助殘志愿者協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)呂世明表示，數(shù)字人民幣作為秉持“以人民為中心”發(fā)展思想的公共產(chǎn)品，天然具有無(wú)障礙基因。“人民銀行數(shù)字貨幣研究所持續(xù)積極開(kāi)展產(chǎn)品無(wú)障礙改造和創(chuàng)新，將無(wú)障礙改造作為產(chǎn)品建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化流程，保障新功能都可以適配讀屏操作；針對(duì)障礙用戶容易遇到問(wèn)題的環(huán)節(jié)，如人臉識(shí)別等，開(kāi)展有針對(duì)性的優(yōu)化；試點(diǎn)推廣SIM硬錢(qián)包，更方便的使用體驗(yàn)對(duì)老年人等群體更加友好。”呂世明說(shuō)。（記者 張莫 李昱佑）

　　[ 責(zé)編：陶媛]