黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化，加快農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化。數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)約有3億農(nóng)村人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)成為新市民。隨著數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口進(jìn)入城鎮(zhèn)工作、生活，提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效尤為迫切。由于新市民人數(shù)多、流動(dòng)性強(qiáng)、收入不穩(wěn)定、從事行業(yè)分布廣，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，挖掘這3億人的藍(lán)海富礦，既是一個(gè)難得機(jī)遇，又將面臨重重挑戰(zhàn)。

　　促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)

　　隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，大量農(nóng)村人口涌入城鎮(zhèn)，在各行各業(yè)特別是服務(wù)行業(yè)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。與此同時(shí)，他們?cè)谌粘Ｉ钪幸灿兄袑?shí)的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，希望手頭資金管理方便一點(diǎn)、閑置資金多賺一點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)更輕一點(diǎn)。

　　“我以前每月月底需要根據(jù)銀行賬單、交易流水、外賣平臺(tái)賬單等在多個(gè)渠道逐筆對(duì)賬，耗費(fèi)不少時(shí)間和精力。”談到日常經(jīng)營(yíng)遇到的煩惱，長(zhǎng)春一家快餐店的店主楊杰說，“從老家到長(zhǎng)春，先給別人打工，現(xiàn)在自己開店，好多經(jīng)營(yíng)上的金融新設(shè)備不太會(huì)用，也擔(dān)心操作錯(cuò)了惹麻煩”！

　　財(cái)務(wù)對(duì)賬繁瑣、經(jīng)營(yíng)資金閑置……這些困擾楊先生的金融問題，同樣影響著其他做小本生意的小微經(jīng)營(yíng)者們。為幫助小微商家化解日常經(jīng)營(yíng)的痛點(diǎn)，滿足新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，建設(shè)銀行通過加強(qiáng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，與數(shù)字平臺(tái)聯(lián)合推出小微商家專屬生意卡服務(wù)。

　　據(jù)了解，生意卡是基于建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄卡推出的數(shù)字平臺(tái)專屬服務(wù)，致力于為小微商家提供一站式經(jīng)營(yíng)資金管理，助力商家減輕經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。在提升資金管理效率方面，建設(shè)銀行支持商家在數(shù)字平臺(tái)生意卡專區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)余額、流水等賬戶資金的一站式對(duì)賬管理。此外，商家可以選擇用閑錢購(gòu)買建設(shè)銀行提供的專屬資金管理產(chǎn)品，在不影響資金流動(dòng)性的同時(shí)能夠?yàn)樯碳屹嵣稀八殂y幾兩”。

　　幫助小微商戶解決日常經(jīng)營(yíng)的問題難點(diǎn)，是金融機(jī)構(gòu)做好新市民金融服務(wù)的題中應(yīng)有之義。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行今年發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)；鼓勵(lì)商業(yè)銀行按市場(chǎng)化原則對(duì)符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。

　　“面對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，我們有責(zé)任把工作做得更細(xì)。”建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了讓新市民進(jìn)城以后能夠真正“留下來”，建設(shè)銀行大力加強(qiáng)對(duì)吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，制定差別化信貸政策、傾斜配套資源、不斷加大信貸投放力度。

　　今年以來，不僅是建設(shè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行也發(fā)布新市民綜合金融服務(wù)方案，推出新市民專屬借記卡——“U+卡”，該卡疊加多項(xiàng)權(quán)益，為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù)。同時(shí)，圍繞新市民生活場(chǎng)景，推出持“U+卡”在郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交寄國(guó)內(nèi)普通包裹可享受郵費(fèi)8折優(yōu)惠，滿足新市民的寄遞需求。此外，興業(yè)銀行推出以“關(guān)愛農(nóng)民工”為主題的普惠金融綜合服務(wù)方案，并為其量身定制專屬銀行卡——“民薪卡”，提供免收年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)等優(yōu)惠，以及專屬增值權(quán)益、專屬金融產(chǎn)品等服務(wù)。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，一方面，優(yōu)化新市民金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)普惠金融發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)共同富裕有著深遠(yuǎn)意義；另一方面，通過增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效，有助于釋放3億新市民這個(gè)巨大市場(chǎng)需求潛力，同時(shí)提升對(duì)養(yǎng)老托幼、醫(yī)療教育等方面的融資需求。

　　助力住有所居

　　在今年9月份“中國(guó)這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2021年，我國(guó)常住人口城鎮(zhèn)化率達(dá)到64.72%。從增量看，我們還處于城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的時(shí)期，城鎮(zhèn)每年新增上千萬(wàn)人口，相應(yīng)地對(duì)城市的住房、基礎(chǔ)設(shè)施帶來大量需求。“十四五”時(shí)期，我國(guó)城鎮(zhèn)化將快速發(fā)展，屆時(shí)進(jìn)城后的新市民群體將蘊(yùn)藏巨大的金融需求。

　　安居是新市民立足城市的根本保障。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)表示，從現(xiàn)實(shí)情況看，新市民初到城市需要通過租房進(jìn)行過渡，收入不高的新市民在短期內(nèi)很難負(fù)擔(dān)得起購(gòu)房支出，平均租房期限更長(zhǎng)。多項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示，約八成新市民的居住問題需要通過租房來解決，安居成為新市民最為關(guān)心的問題之一。

　　為緩解新市民住房壓力，上述《通知》提出，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過參與保障性租賃住房試點(diǎn)、助力政府部門搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)等方式，推動(dòng)增加長(zhǎng)租房源供給，完善住房租賃市場(chǎng)供應(yīng)體系。專家表示，支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)加大對(duì)保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。

　　CCB建融家園·創(chuàng)業(yè)之家項(xiàng)目是建設(shè)銀行守護(hù)新市民安居夢(mèng)的縮影。據(jù)悉，該項(xiàng)目是為新市民打造的高品質(zhì)、分層次、智能化社區(qū)，位于北京市大興區(qū)西紅門鎮(zhèn)新建一村。在設(shè)計(jì)上充分結(jié)合園區(qū)工作者、創(chuàng)業(yè)者等不同新市民群體租住特點(diǎn)，配套健身房、迷你影音室等設(shè)施。“作為保障性租賃住房，主要面向亦莊、瀛海等周邊商圈及產(chǎn)業(yè)園區(qū)的新市民進(jìn)行出租，可滿足1000余人居住需求。”建行北京市分行住房金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳曙表示，截至目前，已經(jīng)通過信貸支持租賃住房建設(shè)超4萬(wàn)套，并協(xié)同建信住房北京公司通過收持改造閑置房源，提供租賃房屋逾6萬(wàn)套，幫助3萬(wàn)多新市民、青年人解決住房困難。

　　記者從興業(yè)銀行獲悉，興業(yè)銀行在全國(guó)范圍打造“興e家”智慧社區(qū)服務(wù)平臺(tái)，為新市民提供包括物業(yè)管理、租房信息、金融服務(wù)、房屋租賃等一攬子服務(wù)，構(gòu)建住房租賃生態(tài)圈。此外，興業(yè)銀行的子公司錨定新市民進(jìn)入職場(chǎng)初期的租房需求，推出立業(yè)計(jì)劃，為應(yīng)屆畢業(yè)生等提供前6個(gè)月免還本安居租房貸款，解決新市民租房的后顧之憂。

　　中國(guó)銀行研究院研究員鄭忱陽(yáng)表示，銀行機(jī)構(gòu)要加大對(duì)保障性租賃住房的支持力度，做好專業(yè)化服務(wù)，健全保障性租賃住房金融服務(wù)組織架構(gòu)，有條件的可以成立專門業(yè)務(wù)部門、組建專營(yíng)團(tuán)隊(duì)、打造特色支行等，深入開展市場(chǎng)調(diào)研，對(duì)接保障性租賃住房開發(fā)建設(shè)、購(gòu)買、裝修改造、運(yùn)營(yíng)管理、交易結(jié)算等服務(wù)需求，積極參與保障性租賃住房試點(diǎn)。

　　強(qiáng)化制度保障

　　雖然新市民在住房、教育、醫(yī)療等方面有著較強(qiáng)的金融需求，但是部分金融機(jī)構(gòu)由于各種原因?qū)ζ溥€存在“懼貸”“惜貸”問題。

　　專家認(rèn)為，由于多數(shù)新市民從事勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，普遍存在信用資質(zhì)低、缺乏抵押物等問題，尤其疫情下批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、物流行業(yè)等新市民集中度較高的領(lǐng)域受到的沖擊較大，諸多新市民收入不穩(wěn)定或面臨就業(yè)壓力，降低了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的積極性。

　　“新市民是個(gè)很大的群體，涉及行業(yè)廣、歸屬管理部門多、信息分散。金融機(jī)構(gòu)要深入新市民所處的行業(yè)、企業(yè)和人群，真正走進(jìn)社區(qū)、走進(jìn)城中村、走進(jìn)這一群體，開展調(diào)查研究，了解他們?cè)诰蜆I(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老等方面遇到的難題和訴求。”在日前舉行的2022年金融街論壇年會(huì)“金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民 奮進(jìn)共同富裕新征程”主論壇上，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企表示，要看到金融服務(wù)仍處于探索實(shí)踐階段，新市民群體的廣泛性、差異性決定了金融服務(wù)需要久久為功。

　　今年以來，各地監(jiān)管部門不斷細(xì)化新市民服務(wù)舉措，積極提升新市民金融供給質(zhì)量，為做好新市民金融服務(wù)提供了有力的制度支撐。比如，福建建立政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險(xiǎn)繳存和結(jié)算等方面建立政銀合作機(jī)制。此外，江蘇印發(fā)《江蘇銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新市民實(shí)施方案》，深入研判新市民各類群體的不同需求和特點(diǎn)，細(xì)分服務(wù)對(duì)象和領(lǐng)域，努力擴(kuò)大新市民融資總量和保險(xiǎn)保障覆蓋面。

　　既然“路線圖”已經(jīng)規(guī)劃好，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)聚焦問題癥結(jié)，把新市民金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)夯實(shí)。“新市民金融需求呈現(xiàn)很大差異。城市創(chuàng)業(yè)人員、新就業(yè)白領(lǐng)和快遞服務(wù)、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不盡相同，同一群體在不同城市的需求也很不一樣。因此，金融機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)滿足新市民需求。”肖遠(yuǎn)企表示，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步細(xì)分客戶、細(xì)分市場(chǎng)，提升服務(wù)精準(zhǔn)性。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，新市民在金融服務(wù)有獨(dú)特的特點(diǎn)，對(duì)此金融機(jī)構(gòu)要有針對(duì)性的產(chǎn)品創(chuàng)新。在支付結(jié)算方面，金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人銀行賬戶開立過程中適當(dāng)精簡(jiǎn)客戶身份資料要求，方便新市民開立賬戶。在信貸產(chǎn)品方面，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利政策，將普惠小微貸款支持工具、再貸款、再貼現(xiàn)等優(yōu)惠政策傳導(dǎo)至新市民客戶，對(duì)新市民貸款給予專屬利率優(yōu)惠，降低新市民的融資成本。這些都是提高金融服務(wù)針對(duì)性的有力措施。

　　最后，服務(wù)新市民還需強(qiáng)化保險(xiǎn)兜底能力。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授孫祁祥表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在充分調(diào)研新市民群體風(fēng)險(xiǎn)特征和保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上，努力為新市民群體提供適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）