數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包、數(shù)字人民幣購燃?xì)狻?022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會上，集中展示了數(shù)字人民幣豐富多彩的創(chuàng)新成果。

　　“我在現(xiàn)場申請了低碳卡。聽說今后還能用來騎車、坐公交和地鐵，這對我們老年人來說特別實(shí)用。”家住北京石景山區(qū)的黃女士近日在首鋼園區(qū)的數(shù)字人民幣大道體驗(yàn)了各種數(shù)字人民幣軟硬件產(chǎn)品，并現(xiàn)場辦理了一張數(shù)字人民幣低碳卡。這張低碳卡是中國銀行聯(lián)合美團(tuán)在服貿(mào)會首鋼園區(qū)發(fā)布的、首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣硬件錢包產(chǎn)品。據(jù)工作人員介紹，低碳卡能夠用于線上線下“衣食住行”各類消費(fèi)場景。消費(fèi)者可通過數(shù)字人民幣APP對低碳卡進(jìn)行充值管理等操作，在各類支持受理數(shù)字人民幣硬件錢包的線下消費(fèi)場景用低碳卡進(jìn)行“碰一碰”支付。同時，消費(fèi)者在美團(tuán)APP通過“貼一貼”激活和綁定低碳卡硬件錢包后，可在美團(tuán)騎車、點(diǎn)餐、買菜等場景中用數(shù)字人民幣硬件錢包免密支付，實(shí)現(xiàn)線上線下便捷支付。

　　數(shù)字人民幣使用場景也在拓寬，這是數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)的重要方向之一。在工商銀行智能燃?xì)獗韴鼍绑w驗(yàn)區(qū)，首款與數(shù)字人民幣硬件錢包深度融合的物聯(lián)網(wǎng)智能燃?xì)獗砹料唷ＯM(fèi)者可通過物聯(lián)網(wǎng)智能燃?xì)獗韮?nèi)搭載的硬件錢包完成數(shù)字人民幣購氣全流程，有助于解決傳統(tǒng)燃?xì)赓彋鈭鼍爸写嬖诘牧鞒虖?fù)雜、渠道單一等問題。未來，用戶可通過“數(shù)字人民幣APP”等渠道對智能燃?xì)獗韮?nèi)數(shù)字人民幣硬件錢包進(jìn)行管理，依托智能合約、隨用隨充等功能，實(shí)現(xiàn)燃?xì)獗碜詣淤彋狻⒂脩魺o感支付流程。此外，物聯(lián)網(wǎng)智能燃?xì)獗韮?nèi)搭載的符合國密要求的SE安全芯片，更為用戶打造了安全、可靠的數(shù)字人民幣支付環(huán)境。

　　在“硬件錢包”體驗(yàn)站，工行還展出了標(biāo)準(zhǔn)IC卡、智能手表、數(shù)字工牌、智慧學(xué)生證、電子老年證、超級SIM卡等10余款數(shù)字人民幣硬件錢包產(chǎn)品，通過“碰一碰”方式快速實(shí)現(xiàn)付款，提升客戶的消費(fèi)體驗(yàn)。此外，硬件錢包融合產(chǎn)品可在支持?jǐn)?shù)字人民幣功能的基礎(chǔ)上附加門禁、電子圍欄、運(yùn)動健康等功能，滿足一卡多應(yīng)用、一設(shè)備多場景的客戶使用需求。工作人員介紹，目前，工行已在全國多個地區(qū)進(jìn)行了硬件錢包的試點(diǎn)和推廣發(fā)行。

　　近期，數(shù)字人民幣試點(diǎn)新進(jìn)展不少。興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包于日前上線，這是今年3月興業(yè)銀行成為第10家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)后的重要進(jìn)展。興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將以數(shù)字人民幣錢包上線為契機(jī)，打造更多特色場景和商業(yè)模式，不斷延伸服務(wù)觸角，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作擴(kuò)面增量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和廣大人民群眾提供更加便捷安全的數(shù)字人民幣服務(wù)，努力建設(shè)成為市場領(lǐng)先的數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新提速、使用場景拓寬，數(shù)字人民幣試點(diǎn)正穩(wěn)步推進(jìn)。截至5月31日，15個省市的試點(diǎn)地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約2.64億筆，金額大約830億元人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)到456.7萬個。

　　看到這些新進(jìn)展，大家更關(guān)心的是數(shù)字人民幣接下來如何發(fā)展？在服貿(mào)會期間舉行的2022中國國際金融年度論壇上，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春透露，將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺。

　　數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)是目前數(shù)字人民幣最突出的創(chuàng)新之一。“智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。”穆長春表示，在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大優(yōu)勢。

　　穆長春表示，數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景比較廣泛，可以降低經(jīng)濟(jì)活動的履約成本，優(yōu)化營商環(huán)境，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展。目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。在不同的場景中，數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預(yù)付費(fèi)消費(fèi)等預(yù)付資金管理領(lǐng)域，智能合約可以有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。在財政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，智能合約能夠監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域，智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動化水平，降低人工處理的差錯和風(fēng)險。在消費(fèi)紅包、智能繳費(fèi)等營銷與零售領(lǐng)域，智能合約能夠降低實(shí)施成本，保障用戶權(quán)利，提升客戶體驗(yàn)。在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域，可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案，提高合同執(zhí)行約束力，實(shí)現(xiàn)資金流與信息流的同步，降低結(jié)算和合規(guī)成本。穆長春表示，隨著底層平臺和相關(guān)制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。將與市場機(jī)構(gòu)一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力，完善相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，并建立合規(guī)性審核機(jī)制，與相關(guān)部門研究司法銜接安排。

　　陳果靜