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新的金融“最嚴監管令”來了

發布時間:2022-02-18 15:25:00來源: 湖州在線

  金融“最嚴監管令”來了。3月1日起,微信支付寶個人收款碼將不能用作經營收款,個人存取現金5萬元以上需要登記資金來源或用途。

  2021年10月13日,中國人民銀行官網發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》(以下簡稱《通知》),對銀行卡收單和條碼支付終端做出相應管理要求。2022年1月,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》),完善金融行業反洗錢義務主體范圍,明確各金融行業客戶盡職調查具體要求。

  個人收款碼不能用作經營收款

  《通知》首次將條碼支付,也就是二維碼支付納入金融監管。

  “微信、支付寶收款碼以后不能用于經營收款了嗎?”“我們日常買菜之類的付款怎么辦?”“小商販的影響會不會很大,以后該怎么收款?又要回到收現金的時代嗎?”不少人對這項新政表示疑惑。

  其實,這是對新政的誤讀。新規定是“個人收款碼禁止用于經營性服務”,簡單理解就是如果不是商用,個人收款碼還是可以使用,這條規定對普通消費者沒有任何影響。

  從另一個角度來看,對于商戶來說,特別是使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼的小商販,可能影響最大。新政實施后,無論是企業,還是小商小販,都不能用個人收款碼,而必須用商家收款碼。

  個人收款碼和商用收款碼有什么不同?個人收款碼首要的就是不需要繳納費率,商用收款碼則不行,一般的行業都要繳納0.38%至0.6%的費率。也就是說,如果你的營業額達到1萬元,你要把這個錢取到自己的銀行卡,就要繳納最高60元的交易費。

  另外,則是使用商家經營碼需要繳稅。對于小商戶經營者來說,現在政策是每個月的免稅額度是15萬元左右,如果每月達到15萬元了,根據不同的經營范圍,將收取不同額度的稅。

  “個人收款碼不得用于經營性收入,對于整個市場規范來說,是有利的。”業內人士分析,新政不僅防止偷漏稅,還有效打擊了洗錢、賭博、詐騙等違法行為。

  存取5萬元以上現金需登記

  3月1日起,現金存取將迎來新規。

  《辦法》第十條明確規定,商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

  也就是說,今后去各類型的銀行存款或者取款,單筆金額只要達到5萬元人民幣以上的必須做兩件事:

  一是驗明正身,也就是核實存、取款人的身份信息,具體做法應該是核對身份證,其實現在去銀行辦理大額存、取款業務一般也要提供身份證的,這點改變不大。

  二是講清用途,即不管是存錢還是取錢,只要一次性超過5萬元,就要告知銀行存的錢是哪里來的或取錢準備用來做什么。

  “新政實施后,作為普通消費者,在存取款超過5萬元時要辦什么手續?”“以后單筆存取款是不是不能超過5萬元了?”“要是有急事要取大額現金怎么辦?還要先預約嗎?”消息一出,市民熱議不斷。

  針對大家普遍關心的問題,記者咨詢了湖州多家銀行網點和從業人士。不少業內人士表示,“個人存取現金超5萬元需登記”的規定并不影響日常交易。“從公布的統計數據來看,日常大額取現的客戶占比很小,只占現金存取的2%左右。另一方面,遇到大額存取的情況,只要是正常交易,一般來說,就多些證明步驟,不會對正常交易構成影響。”一名銀行從業人員介紹。

  實際上大額現金管理并不是新鮮事,類似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國內多地進行過試點。三地管理起點的金額不同,對私賬戶管理起點分別為河北10萬元、浙江30萬元、深圳20萬元。

  單筆存取款是不是不能超過5萬元?一名銀行理財經理表示,這種擔心完全沒有必要。“新政并不是限制單筆存取款的額度,而是規范存取款手續。”他說,客戶在存取現金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時,手續會復雜一些,需要增加一項程序來核實相關信息,填寫自己的資金來源或者資金用途。

(責編: 李文治)

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