金融“最嚴(yán)監(jiān)管令”來了。3月1日起，微信支付寶個(gè)人收款碼將不能用作經(jīng)營收款，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬元以上需要登記資金來源或用途。

　　2021年10月13日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行卡收單和條碼支付終端做出相應(yīng)管理要求。2022年1月，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），完善金融行業(yè)反洗錢義務(wù)主體范圍，明確各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查具體要求。

　　個(gè)人收款碼不能用作經(jīng)營收款

　　《通知》首次將條碼支付，也就是二維碼支付納入金融監(jiān)管。

　　“微信、支付寶收款碼以后不能用于經(jīng)營收款了嗎？”“我們?nèi)粘ＹI菜之類的付款怎么辦？”“小商販的影響會不會很大，以后該怎么收款？又要回到收現(xiàn)金的時(shí)代嗎？”不少人對這項(xiàng)新政表示疑惑。

　　其實(shí)，這是對新政的誤讀。新規(guī)定是“個(gè)人收款碼禁止用于經(jīng)營性服務(wù)”，簡單理解就是如果不是商用，個(gè)人收款碼還是可以使用，這條規(guī)定對普通消費(fèi)者沒有任何影響。

　　從另一個(gè)角度來看，對于商戶來說，特別是使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼的小商販，可能影響最大。新政實(shí)施后，無論是企業(yè)，還是小商小販，都不能用個(gè)人收款碼，而必須用商家收款碼。

　　個(gè)人收款碼和商用收款碼有什么不同？個(gè)人收款碼首要的就是不需要繳納費(fèi)率，商用收款碼則不行，一般的行業(yè)都要繳納0.38%至0.6%的費(fèi)率。也就是說，如果你的營業(yè)額達(dá)到1萬元，你要把這個(gè)錢取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費(fèi)。

　　另外，則是使用商家經(jīng)營碼需要繳稅。對于小商戶經(jīng)營者來說，現(xiàn)在政策是每個(gè)月的免稅額度是15萬元左右，如果每月達(dá)到15萬元了，根據(jù)不同的經(jīng)營范圍，將收取不同額度的稅。

　　“個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營性收入，對于整個(gè)市場規(guī)范來說，是有利的。”業(yè)內(nèi)人士分析，新政不僅防止偷漏稅，還有效打擊了洗錢、賭博、詐騙等違法行為。

　　存取5萬元以上現(xiàn)金需登記

　　3月1日起，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī)。

　　《辦法》第十條明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　也就是說，今后去各類型的銀行存款或者取款，單筆金額只要達(dá)到5萬元人民幣以上的必須做兩件事：

　　一是驗(yàn)明正身，也就是核實(shí)存、取款人的身份信息，具體做法應(yīng)該是核對身份證，其實(shí)現(xiàn)在去銀行辦理大額存、取款業(yè)務(wù)一般也要提供身份證的，這點(diǎn)改變不大。

　　二是講清用途，即不管是存錢還是取錢，只要一次性超過5萬元，就要告知銀行存的錢是哪里來的或取錢準(zhǔn)備用來做什么。

　　“新政實(shí)施后，作為普通消費(fèi)者，在存取款超過5萬元時(shí)要辦什么手續(xù)？”“以后單筆存取款是不是不能超過5萬元了？”“要是有急事要取大額現(xiàn)金怎么辦？還要先預(yù)約嗎？”消息一出，市民熱議不斷。

　　針對大家普遍關(guān)心的問題，記者咨詢了湖州多家銀行網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人士。不少業(yè)內(nèi)人士表示，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記”的規(guī)定并不影響日常交易。“從公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，日常大額取現(xiàn)的客戶占比很小，只占現(xiàn)金存取的2%左右。另一方面，遇到大額存取的情況，只要是正常交易，一般來說，就多些證明步驟，不會對正常交易構(gòu)成影響。”一名銀行從業(yè)人員介紹。

　　實(shí)際上大額現(xiàn)金管理并不是新鮮事，類似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國內(nèi)多地進(jìn)行過試點(diǎn)。三地管理起點(diǎn)的金額不同，對私賬戶管理起點(diǎn)分別為河北10萬元、浙江30萬元、深圳20萬元。

　　單筆存取款是不是不能超過5萬元？一名銀行理財(cái)經(jīng)理表示，這種擔(dān)心完全沒有必要。“新政并不是限制單筆存取款的額度，而是規(guī)范存取款手續(xù)。”他說，客戶在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時(shí)，手續(xù)會復(fù)雜一些，需要增加一項(xiàng)程序來核實(shí)相關(guān)信息，填寫自己的資金來源或者資金用途。