嚴監(jiān)管正成為保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢，今年前三季度，保險業(yè)罰款總額快速提升。10月8日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，監(jiān)管部門前三季度針對保險業(yè)開出罰單總額超2.46億元，劍指保險業(yè)亂象。

　　從處罰緣由來看，財務(wù)數(shù)據(jù)造假、返傭、銷售誤導、虛假宣傳、虛假理賠等仍是頗為常見的違規(guī)原因。此外，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監(jiān)管方向。而針對機構(gòu)或個人的吊銷許可證、禁業(yè)、停業(yè)等“頂格處罰”也逐漸成為常態(tài)化監(jiān)管手段。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，頂格處罰常態(tài)化反映了監(jiān)管機構(gòu)對于違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，不僅能夠增強行業(yè)合規(guī)經(jīng)營意識，促使行業(yè)規(guī)范發(fā)展，也能夠通過懲罰違規(guī)行為來保護消費者的權(quán)益，有利于維護市場秩序。

　　合計罰款2.46億元

　　三季度已盡，保險業(yè)嚴監(jiān)管力度持續(xù)不減。10月8日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，監(jiān)管部門前三季度針對保險業(yè)開出罰單總額超2.46億元，相較于去年同期的1.86億元罰金同比增長32%。

　　一直以來，財產(chǎn)險公司是監(jiān)管處罰的重災區(qū)，前三季度財產(chǎn)險公司合計被罰1.37億元，占比55.9%，超過了保險集團公司、人身險公司、保險中介機構(gòu)被罰金額的總和。

　　分公司來看，人身險公司違規(guī)出現(xiàn)頻次較高的處罰事由包括財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙投保人，未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率等。財產(chǎn)險公司違規(guī)緣由也主要集中在財務(wù)數(shù)據(jù)虛假，提供或編制虛假資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等。一直以來，這些都是保險行業(yè)的違規(guī)“重災區(qū)”。

　　“保險公司被罰金額持續(xù)上升，反映了監(jiān)管部門對保險行業(yè)的監(jiān)管力度在不斷加強，監(jiān)管也越來越趨向嚴格化。”盤古智庫高級研究員江瀚指出，這也說明，保險公司在經(jīng)營過程中存在較多的違法違規(guī)行為，需要加大監(jiān)管力度來維護市場秩序和消費者權(quán)益。

　　針對欺騙投保人、返傭、編制虛假材料等行業(yè)頑疾，河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認為，這在一定程度上說明了違規(guī)違法進行從業(yè)已經(jīng)成為行內(nèi)人士默認的潛規(guī)則，通過違法違規(guī)行為開展業(yè)務(wù)，會嚴重損害行業(yè)的健康發(fā)展。如果不對此類行為進行嚴格處罰，無疑會導致“破窗效應(yīng)”，越來越多的企業(yè)和個人會通過違規(guī)違法謀取不正當利益。

　　保險資金、銀保渠道受關(guān)注

　　從違規(guī)緣由來看，除了財務(wù)數(shù)據(jù)造假、違規(guī)展業(yè)、銷售誤導等常見的違規(guī)行為，今年前三季度，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監(jiān)管方向。

　　具體來說，在保險資金運用方面，中宏人壽因保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施項目，獨立監(jiān)督人不符合條件等，被責令改正，并處罰款共計80萬元；復星保德信人壽因保險資金未獨立運作等原因被罰款，該公司原總經(jīng)理陳國平被警告，并處罰款10萬元。

　　在銀保渠道違規(guī)方面，也有多家公司“吃下”罰單。比如，國華人壽淄博中支，因虛列銀保客戶經(jīng)理薪酬，被責令改正，罰款14萬元。

　　今年以來，監(jiān)管針對銀保渠道持續(xù)出手，就在上個月，監(jiān)管召集了一些險企交流，主要涉及銀保渠道“報行合一”的問題，抑制銀保“小賬”，降低銀保渠道手續(xù)費傭金。

　　付建指出，監(jiān)管針對銀保渠道多次出手，對于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展有很大的幫助。銀保“小賬”是保險公司和銀行之間的返點問題，這種行為不僅違反了市場競爭原則，也會對消費者造成不良影響。監(jiān)管部門出手規(guī)范，有助于規(guī)范保險行業(yè)的市場秩序，保護消費者的合法權(quán)益。

　　停業(yè)、吊銷、禁入頻現(xiàn)

　　實際上，不僅罰單金額激增32%，從單個機構(gòu)來看，監(jiān)管對保險機構(gòu)處罰力度也在不斷加大。今年前三季度，17家險企或分支機構(gòu)被開出百萬罰單，包括人身險公司9家、財產(chǎn)險公司8家。如復星保德信人壽、長安責任保險、華海財險等。其中，監(jiān)管最近一次披露的百萬罰單為針對中路財險的處罰，該公司因個別人員未經(jīng)核準實際履行高管職責、借用通道變相自行開展高風險領(lǐng)域投資、虛假承保非車險業(yè)務(wù)等，合計被罰款212萬元。

　　頂格處罰也屢見不鮮，以終身禁業(yè)為例，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年前三季度，已有9人收到保險業(yè)終身禁業(yè)罰單，另有1人被責令終身不得從事公估業(yè)務(wù)。

　　并且，監(jiān)管也綜合采取了責令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格等多種處罰措施，提高違法違規(guī)成本。比如，永誠財險上海分公司因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、編制虛假的文件資料等違規(guī)，被責令停止接受新的訴訟財產(chǎn)保全責任保險業(yè)務(wù)3個月。李某作為圣源祥保險代理有限公司貴陽分公司虛列費用的直接責任人，被撤銷任職資格。

　　IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜表示，頂格處罰常態(tài)化反映了監(jiān)管機構(gòu)對于違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。也表明了對于違規(guī)行為的嚴肅態(tài)度和決心。這種常態(tài)化的頂格處罰有助于震懾保險公司，增強其合規(guī)經(jīng)營意識，促使行業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時，也能夠通過懲罰違規(guī)行為來保護消費者的權(quán)益，維護市場秩序。

　　北京商報記者 李秀梅