兼具支付結算和資金融通功能的票據(jù)，是商業(yè)銀行服務實體經濟的重要抓手。近年來，招商銀行持續(xù)支持企業(yè)用票、融資需求，更好地服務實體經濟。截至2022年9月末，招商銀行累計為企業(yè)辦理票據(jù)融資1.15萬億元，平均貼現(xiàn)利率2.06%，比1年期LPR低159BP。累計服務客戶超13萬戶，其中超過九成的客戶為中小微企業(yè)。

　　助力中小企業(yè)用票更方便

　　回溯票據(jù)的起源，上世紀80年代，為解決企業(yè)的三角債，票據(jù)應運而生。隨著上海票據(jù)交易所成立和票據(jù)電子化基本完成，票據(jù)市場進入快速、規(guī)范發(fā)展的階段。當前作為企業(yè)支付結算工具，票據(jù)被廣泛用于企業(yè)間的債務償付。數(shù)據(jù)顯示，僅統(tǒng)計今年上半年3300家A股上市公司票據(jù)市場簽發(fā)余額，就已達3.17萬億元。

　　發(fā)展至今，票據(jù)市場已先后從“紙票時代”“電票時代”，進入“等分化票據(jù)”的3.0時代。今年8月20日，招商銀行(下稱“招行”)杭州某支行簽發(fā)了一張?zhí)厥獾碾娮由虡I(yè)承兌匯票，開出了招行首張等分化票據(jù)。簡單來說，“等分化票據(jù)”是以標準金額票據(jù)組成的“票據(jù)包”，最小等分化份額為1分錢，實現(xiàn)了票據(jù)“找零支付”功能，企業(yè)在支付、融資環(huán)節(jié)中可實現(xiàn)“用多少、拆多少”。

　　從8月起，作為首批試點機構，招行成功接入上海票據(jù)交易所新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，招行服務來自能源、手機、貨運等不同行業(yè)的企業(yè)，助力企業(yè)快速、便捷完成等分化票據(jù)簽發(fā)。

　　除了助力企業(yè)支付結算，近年來，招行還利用金融科技，在行業(yè)內率先推出“網銀在線貼現(xiàn)”“手機APP在線貼現(xiàn)”，首批上線“貼現(xiàn)通”跨平臺貼現(xiàn)，實現(xiàn)無人工干預下的分秒放款，讓企業(yè)隨時隨地通過票據(jù)貼現(xiàn)實現(xiàn)融資。今年前三季度，招行票據(jù)在線貼現(xiàn)額為5397億元，近三成企業(yè)均選擇通過在線貼現(xiàn)方式進行高效融資。在1.9萬家在線貼現(xiàn)企業(yè)中，93%為中小微企業(yè)。單張面額在20萬元以下的票據(jù)占比31%。

　　深耕票據(jù)市場，提升中小企業(yè)供應鏈運轉效率

　　伴隨著“等分化票據(jù)”3.0時代來臨，票據(jù)的流通性和便捷性有所增強，將有更多位于產業(yè)鏈尾端的中小微企業(yè)成為持票人，交易呈現(xiàn)出“小額化、高頻化、線上化”特征。

　　“原來我們還擔心票據(jù)等分化后，小票、散票太多難以管理，票據(jù)專區(qū)的智能報表實現(xiàn)了收票、付票的統(tǒng)一視圖。”在用了招商銀行新一代升級的“票據(jù)大管家”，廣州某家企業(yè)如此感慨道。

　　基于票據(jù)業(yè)務服務實體經濟的功能和效力，招行這些年一直在著力打造票據(jù)業(yè)務的產品矩陣。在充分利用金融科技的基礎上，從戰(zhàn)略、產品、服務等多方面入手，推出了“票據(jù)大管家”和“商票通”兩大品牌，并包含一系列票據(jù)產品。2016年，招行率先在同業(yè)中進行了產品整合，通過“票據(jù)大管家”為企業(yè)提供出票、承兌、背書轉讓、收票、貼現(xiàn)、質押、委托收款、分析報表、風險防控等一站式綜合性服務。

　　2019年，針對企業(yè)商票用票需求，招行推出“商票通”產品，不僅為企業(yè)客戶提供了一攬子商票融資產品，還首創(chuàng)了商票業(yè)務“全國服務一家”機制，打破了地域限制。目前多個大型企業(yè)開出的商票持票人均可在招行全國的任意一分行辦理貼現(xiàn)，商票融資的放款時長從普遍半天縮短到1-3分鐘。財報數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，招行商票貼現(xiàn)發(fā)生額超千億元，市場排名第一，有效通過“1”端信用輸出滿足近萬家“N”端客戶融資訴求，其中中小微企業(yè)家數(shù)占比超90%。

　　截至目前，招行是唯一一家專設部門、以統(tǒng)籌管理結算、承兌、貼現(xiàn)、票據(jù)池、質押、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)全產品的大型銀行。在服務模式上，總分行均率先在行業(yè)組建了獨立的票據(jù)業(yè)務管理團隊，并配置專職產品經理，快速、敏捷、全面響應客戶個性化票據(jù)業(yè)務需求。在風險管理上，針對市場個別的票據(jù)套利和資金空轉行為，招行建立了覆蓋票據(jù)全生命周期的全面風險管理體系，在定位上將票據(jù)業(yè)務與批發(fā)客戶分層分類經營體系緊密融合，在管理上加強客戶準入、大力去除中介、嚴控高成本存款產品質押辦理資產業(yè)務，并通過強化大數(shù)據(jù)運用和正確考核導向讓套利行為無處遁形，保證票據(jù)融資切切實實用于支持實體經濟。

　　招商銀行多年積淀下來的票據(jù)能力，極大地拓展了服務中小微企業(yè)質效，持續(xù)提升中小企業(yè)供應鏈運轉效率，推動票據(jù)業(yè)務回歸服務實體經濟本源。作為票據(jù)市場的領頭羊，招商銀行也將繼續(xù)在人民銀行和票交所的帶領下，不斷引領并推動票據(jù)市場高質量發(fā)展，履行社會責任，為進一步切實服務實體經濟貢獻應有的力量。