本報記者 李 冰

　　近日，全國首張高校數(shù)字人民幣校園卡“硬錢包”落地蘇州，進一步拓展了數(shù)字人民幣應(yīng)用新渠道、新載體、新場景。

　　記者注意到，數(shù)字人民幣硬件錢包面向大眾落地的腳步正在加快。據(jù)美團方面日前披露的數(shù)據(jù)顯示，中國銀行聯(lián)合美團發(fā)布的首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣硬件錢包產(chǎn)品，已吸引近45萬人預(yù)約申領(lǐng)。

　　銀行推廣提速

　　事實上，數(shù)字人民幣按照載體可以分為“軟錢包”和硬件錢包，“軟錢包”基于移動支付App使用，硬件錢包又稱“硬錢包”，是基于安全芯片等技術(shù)，以卡、可穿戴設(shè)備等載體使用。一般情況下，使用數(shù)字人民幣“硬錢包”無需下載各種App、不用掃付款碼，只要“碰一碰”就能完成支付。目前最常見的數(shù)字人民幣硬件錢包是可視化卡，類似一張IC卡，上面可以顯示卡內(nèi)金額，滿足日常消費需求。

　　據(jù)了解，前述由中國銀行蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院落地的高校數(shù)字人民幣校園卡“硬錢包”，可實現(xiàn)一卡多用，提供包括智能門禁、食堂用餐、校內(nèi)商超等全場景校園服務(wù)功能。

　　此外，9月1日，中國銀行聯(lián)合美團發(fā)布首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣特色硬件錢包產(chǎn)品——數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包。據(jù)了解，在各類支持受理數(shù)字人民幣硬件錢包的線下消費場景，數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包只要“碰一碰”即可支付，能夠應(yīng)用于線上線下“衣食住行”各類消費場景。

　　10月11日，據(jù)美團方面披露，數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包自9月1日起申領(lǐng)，截至9月20日停止申領(lǐng)，共計有近45萬人參與。

　　美團相關(guān)負責(zé)人對《證券日報》記者表示，“隨著越來越多試點城市在公共交通場景引入數(shù)字人民幣支付，將推動更多場景使用數(shù)字人民幣硬件錢包，使數(shù)字人民幣硬件錢包進一步普惠大眾。”

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，前三季度包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行機構(gòu)已推出數(shù)字人民幣硬件錢包。比如，7月份，在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會上，工商銀行公開發(fā)放硬錢包產(chǎn)品，分為卡式和手環(huán)式；農(nóng)業(yè)銀行此前曾在服貿(mào)會上公開展示一款數(shù)字人民幣硬錢包，在沒有網(wǎng)絡(luò)前提下也可以完成交易，據(jù)介紹，該硬錢包具有查詢、收款、付款功能；郵儲銀行也曾公開展出數(shù)字人民幣“可視卡”等硬件錢包。

　　浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，“當(dāng)前銀行機構(gòu)期望通過數(shù)字人民幣這個新的移動端口實現(xiàn)銀行自身金融支付工具或業(yè)務(wù)的遞增，硬件錢包是銀行線下移動支付業(yè)務(wù)的一個重要突破口。”

　　使用場景逐步擴展

　　早在今年年初數(shù)字人民幣(試點版)App在蘋果、安卓等各大應(yīng)用商店開放下載時，就引發(fā)了一波公眾用戶體驗數(shù)字人民幣“軟錢包”的熱潮。相比之下，數(shù)字人民幣“硬錢包”的推進速度一直較慢，此前，公眾基本只能在各大展會上看到其身影。

　　但目前來看，數(shù)字人民幣“硬錢包”面向大眾落地的步伐加快。

　　例如，此前銀聯(lián)商務(wù)宣布與國網(wǎng)雄安金科公司共同探索，在電力繳費場景已實現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢包支付；同時，京東的數(shù)字人民幣“揮卡付”功能，是全國首個支持數(shù)字人民幣硬錢包的線上消費場景，此功能已向部分試點城市的用戶開放，可支持市面上大部分搭載了NFC功能的主流安卓機型，實現(xiàn)了線上購物與硬件錢包支付的技術(shù)聯(lián)動等。

　　“從前三季度的情況來看，數(shù)字人民幣硬錢包的發(fā)展和落地速度確實在加快，同時，數(shù)字人民幣試點版App中也更新了諸多硬錢包相關(guān)管理功能，比如貼一貼、添加硬錢包等，使得硬錢包的便利性大幅提升。”零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，未來硬錢包若想發(fā)揮更多作用，仍需要在場景方面進行創(chuàng)新，提升使用范圍，比如與可穿戴設(shè)備結(jié)合等。

　　盤和林進一步指出，“數(shù)字人民幣硬錢包的優(yōu)勢在于，一是滿足了部分不太會使用數(shù)字人民幣電子錢包的用戶的需求，比如老人；二是其結(jié)合卡片，能夠針對線下的特殊場景做一些補充，比如離線數(shù)字人民幣支付、碰一碰支付等。未來隨著數(shù)字人民幣硬錢包的使用人群不斷擴大，在多個消費場景的實踐成果會不斷涌現(xiàn)，其規(guī)模化應(yīng)用也將漸行漸近。”（證券日報）