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投資者數量同比增長49% 新型銀行理財漸入佳境

發布時間:2022-08-23 09:46:00來源: 經濟日報

  8月19日,銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)顯示,銀行理財上半年累計為投資者創造收益4172億元;截至2022年6月末,理財產品存續規模達29.15萬億元,同比增長12.98%,投資者數量達9145.40萬個,同比增長49%。

  與此同時,理財產品服務實體經濟的質效持續提升。根據資管新規要求,目前保本理財產品已清零,凈值型理財產品大幅增加,占比達95.09%;截至2022年6月末,銀行理財產品支持實體經濟資金規模約25萬億元,同業理財、多層嵌套大幅減少。

  投資者數量同比增長49%

  今年上半年,盡管銀行理財產品的凈值曾出現劇烈波動甚至一度“破凈”,但投資者人數不降反增。《報告》顯示,截至2022年6月末,持有理財產品的投資者數量為9145.40萬個,同比增長49%。

  值得注意的是,從投資者結構看,個人投資者仍占絕對比重,但機構投資者的比例也有所上升。截至2022年6月末,個人投資者數量為9061.68萬人,占比99.08%,機構投資者數量為83.72萬個,占比0.92%,較上年末的占比0.77%上升了0.15個百分點。

  “產品更加豐富、服務更加專業,這些因素增加了理財產品對投資者的吸引力?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼說,預計全年理財市場規模將突破30萬億元,投資者將超過1億個。

  董希淼表示,一方面,養老理財產品試點擴大至“十地十機構”,目前認購超600億元,受到投資者熱捧;另一方面,理財市場積極推動產品主題創新,如綠色發展、疫情防控、鄉村振興、共同富裕、公益慈善等,為投資者提供了更多選擇。

  總體穩健的投資收益也有助于留住投資者?!秷蟾妗凤@示,今年上半年,銀行理財產品累計為投資者創造收益4172億元,較去年同期增加34億元。

  隨著絕大多數銀行理財產品完成整改,今年以來,投資者首次明顯感受到產品凈值的波動,尤其是今年3月,受國內外權益市場短期大幅調整影響,部分理財產品出現虧損、甚至跌破凈值。

  正因市場存在不可控因素、產品凈值曾經波動較大,投資者的風險偏好有所下降。截至2022年6月末,持有一級(低)風險和二級(中低)風險產品的投資者數量占比合計超過90%,其中,持有一級(低)風險產品的投資者數量占比進一步增加,較年初增加4.94個百分點。

  “需要肯定的是,面對內外部多重不確定因素,金融市場波動加劇,銀行理財在經歷短暫回調之后繼續穩健前行,成績來之不易?!倍m嫡f,銀行和理財公司從客戶需求出發、根據市場變化,適時主動調整產品及投資風格,近期還有一些理財產品提前終止運作?!敖酉聛?,在低波動、高收益資產較為稀缺的情況下,如何做好安全性、收益性、流動性三者的動態平衡,將是一個長期挑戰。”

  凈值型產品占比達95.09%

  2022年是資管新規過渡期正式結束后的第一年。“上半年,理財業務持續深化轉型,保本理財產品已實現清零,凈值型理財產品大幅增加?!便y行業理財登記托管中心總裁成家軍說,截至2022年6月末,理財產品存續規模為29.15萬億元,同比增長12.98%;凈值型理財產品存續規模為27.72萬億元,占比95.09%,較去年同期增加16.06個百分點。

  “從農銀理財的情況看,目前受母行委托管理的預期收益型老產品已壓降到1600億元左右,保本產品已全部清零?!鞭r銀理財公司總裁段兵說,截至2022年7月末,農銀理財管理產品時點總規模為21333億元,其中,凈值型產品已突破2萬億元。

  受益于凈值化轉型,銀行理財產品的結構持續優化。具體來看,長期限理財產品占比逐步上升,公募理財產品成為絕對主力,固定收益類理財產品的規模、占比呈上升趨勢。2022年6月,全市場新發封閉式產品的加權平均期限為443天,同比增長57.65%;1年以上的封閉式產品存續余額占比達71.15%,較去年同期上升23個百分點,較年初上升8個百分點,其中以期限1年至2年的產品居多。

  銀行理財深化改革的另一表現,是新型金融機構“理財公司”實現了穩步發展。理財公司是資管新規指導下的一項重要制度創新,具體可以分為兩類,一是商業銀行理財子公司,二是經監管批準設立的其他非銀行金融機構,例如中外合資理財公司等。以前者為例,由于銀行理財的本質是“受人之托、代客理財”,銀行并不承擔投資風險,此前的“保本理財”混淆了資產管理產品與存款的界限,導致金融風險不斷累積。為了解決這一問題,監管部門要求銀行的理財業務與信貸、自營交易、證券投行等業務分離,通過一個“自主經營、自負盈虧”的獨立法人機構運行,這便是商業銀行理財子公司。

  “上半年,先后有5家理財公司獲批開業。”成家軍說,截至2022年6月末,已有29家理財公司獲批籌建,其中27家已獲批開業,理財公司存續產品的存續規模為19.14萬億元,同比增長91.21%,占全市場比例高達65.66%。

  “穩步推進理財公司改革,專業化格局日益凸顯?!敝袊y保監會創新部副主任劉智夫說,資管新規發布以來,在監管部門的政策引領以及市場機構的共同努力下,銀行理財行業有力、有序防范化解金融風險,實現了回歸本源、結構優化、提質增效的良好改革效果。

  除了理財公司改革,頗令市場關注的是,上半年農村金融機構新發產品5652只,占全市場新發產品的比重高達37.30%?!敖陙?,監管部門嚴把理財公司入口關,堅持標準不放松,穩步推進理財公司的批設工作,接下來,建議積極研究‘優化中小銀行設立理財公司’的模式路徑,更好地滿足中小銀行發展理財業務的強烈愿望?!倍m嫡f。

  支持實體經濟約25萬億元

  “當前,銀行理財行業步入了高質量發展的新階段?!眲⒅欠虮硎?,理財產品多途徑對接實體經濟的融資需求,同業理財、多層嵌套大幅減少。截至2022年6月末,理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市企業股權等資產,支持實體經濟資金規模約25萬億元。

  具體來看,銀行理財市場積極推動產品主題創新。上半年,市場累計發行鄉村振興、公益慈善等社會責任主題理財產品56只,募集資金超160億元;發行ESG(環境、社會、治理)主題理財產品43只,合計募集資金超200億元。截至2022年6月末,銀行理財資金投向綠色債券規模超2500億元,投向疫情防控、鄉村振興、扶貧等專項債券規模超1500億元,為中小微企業發展提供資金支持超3萬億元。

  記者從工銀理財獲悉,今年以來,該公司將綠色金融、支持制造業高質量發展、服務國家重點區域戰略作為重要抓手和落腳點,力爭為實體企業提供全鏈條、一體化的綜合金融服務。2022年上半年,該公司新增投資超8100億元,理財資產投資規模保持在2萬億元以上;截至2022年6月末,工銀理財綠色資產投資余額近6300億元,制造業投資規模超1800億元。

  為了提升服務實體經濟的能力,銀行理財的投資結構也進一步優化。《報告》顯示,截至2022年6月末,理財產品投資資產合計31.81萬億元,同比增長10.99%。其中,產品資產配置以固定收益類為主,投向債券類、非標準化債權類資產、權益類資產余額分別為21.58萬億元、2.27萬億元、1.02萬億元,分別占總投資資產的67.84%、7.14%、3.21%。

  在滿足投資者多樣化養老需求方面,銀行理財也發揮著日益重要的作用。“養老理財試點工作進展順利,取得了良好效果?!背杉臆娬f,為貫徹落實黨中央、國務院關于發展多層次、多支柱養老保險體系的重要決策部署,2022年2月,在前期養老理財試點的基礎上,監管部門將試點范圍由“四地四機構”擴大到“十地十機構”。截至2022年6月末,已有27只養老理財產品順利發售,23.1萬名投資者累計認購逾600億元。

  “下半年,銀保監會將繼續堅持穩中求進的工作總基調,持續加強理財業務的日常監管與風險防控,推動理財業務合規、健康發展?!眲⒅欠虮硎?,一是持續推動理財公司加強專業化能力建設,二是切實履行受托管理職責,三是持續提高服務實體經濟質效。

  郭子源

(責編:陳濛濛)

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