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中小銀行下調存款利率穩息差

發布時間:2024-01-08 15:53:00來源: 經濟日報

  2024年年初,不少中小銀行密集調降存款掛牌利率,主要集中在城商行、農商行以及村鎮銀行。根據各銀行發布的掛牌利率調整公告來看,下調幅度集中在5BP至45BP之間,調整后的整體利率水平仍普遍高于國有大行及股份行。

  此前,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行6家大型商業銀行,在2023年12月底率先下調了存款掛牌利率。其中,1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。股份制銀行緊跟其后,目前12家全國性股份制銀行均已下調存款掛牌利率。

  “股份制銀行和其他中小銀行息差壓力更大,在大型銀行之后跟進調整存款利率是必然選擇。但不同銀行由于存款定價策略、資產負債管理等不同,存款利率調整的時間、節奏和幅度都可能存在一定差異?!闭新撌紫芯繂T、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說。

  2023年以來,商業銀行為了更好支持經濟持續回升,主動采取多種措施向實體經濟減費讓利。同時,存量首套房貸利率下調,使得銀行利息收入每年減少近2000億元。在多種因素疊加作用之下,銀行凈息差明顯縮窄,營業收入和利潤增速有所下滑。尤其是對于將息差收入作為主要來源的中小銀行,凈息差過度下行必然影響其盈利水平。

  2023年三季度末,商業銀行凈息差為1.73%,較2022年同期的1.94%下降0.21個百分點,再創歷史新低。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,年初是包括住房按揭貸款在內的長期貸款利率重定價時期,在2023年5年期貸款市場報價利率(LPR)下調的情況下,銀行面臨貸款利率下降。此時降低存款利率有助于銀行更好地穩定凈息差,推動降低實體經濟融資成本,持續支持實體經濟。

  專家表示,穩息差將仍是銀行2024年的重點工作之一。中央經濟工作會議強調,促進社會綜合融資成本穩中有降。目前,央行已建立存款利率市場化調整機制,引導各銀行參考市場利率變化情況,合理調整存款利率水平。董希淼認為,在此背景下,銀行未來仍可能在資金端壓降成本,存款利率繼續下降的可能性較大。婁飛鵬分析,2024年貸款利率下調的可能性較大,銀行需要降低負債成本穩定凈息差。存款是銀行重要的負債來源,因此存款利率下調可能性較大。

  業內人士認為,存款收入的降低或將在一定程度上推動企業和居民擴大投資和消費,有助于提振消費、擴大內需。董希淼指出,當前企業和居民有效融資需求不足,信心和預期疲軟,風險偏好較低。因此,要加快落實中央經濟工作會議部署,財政政策和貨幣政策應更加積極有為,主動發力,繼續助力經營主體紓困解難和實體經濟穩步恢復。穩定居民就業,提高居民收入,促進房地產市場健康平穩發展,從根本上提振企業和居民投資、消費的意愿和能力。

(責編:常邦麗)

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