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財經聚焦|透視上市銀行半年報中的經濟發展新動向

發布時間:2023-09-07 15:17:00來源: 新華社

  隨著上市銀行2023年中期業績報告陸續出爐,銀行信貸資金流向變化引人關注。制造業、民營企業、普惠金融等領域貸款增長較快,個人消費貸款投放力度較大……在支持實體經濟恢復向好的背景下,上市銀行的信貸投放總量增加、結構優化,在一定程度上折射出經濟的脈動。

  制造業加大投放 民企融資環境優化

  從半年報數據看,今年上半年,各家銀行持續加大信貸投放,著力服務實體經濟,加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

  國有大行有效發揮了宏觀政策傳導主渠道和金融服務主力軍的作用。上半年,工、農、中、建四大國有銀行新增貸款合計超7.6萬億元。其中,工商銀行和農業銀行新增貸款均超2萬億元。

  新增貸款主要投向哪些領域?研讀半年報可以看出,各家上市銀行貸款主要投向普惠小微、綠色發展、制造業、戰略性新興產業等領域。

  截至6月末,中行戰略性新興產業貸款、綠色貸款、普惠小微企業貸款較上年末增長分別達到45%、32%和26%。光大銀行的綠色金融貸款余額較年初增長31%,科技型企業貸款余額較年初增長21.1%。中信銀行的綠色信貸、戰略性新興產業、普惠金融等領域貸款增速均超過總體貸款增速。

  助力制造業高質量發展是上半年不少銀行的業績亮點。6月末,工行投向制造業貸款余額達3.6萬億元,農行中長期制造業貸款余額較上年末增長45%,建行上半年投向制造業的貸款余額達2.73萬億元……

  加大對民營企業的信貸投放也是上半年一大趨勢。半年報顯示,截至6月末,工行和建行的民營企業貸款余額均突破5萬億元,中行的民營企業貸款余額則較上年末新增4807億元,同比明顯多增。

  光大銀行行長王志恒在業績發布會上介紹,該行研究制定了支持民營經濟發展的服務方案,推出了29條舉措,全力推動該行服務民營企業再發力、再提速。

  擴內需促消費 個人消費貸款保持較快增長

  銀行貸款不僅是企業生產經營的“血脈”,也是釋放百姓消費活力的推動力量。在一系列促消費政策舉措的引導下,銀行業加大對個人消費貸款的投放力度,促進消費市場發展。

  半年報顯示,上半年,工行個人消費貸款投放超過1600億元,較上年同期多投放400多億元。截至6月末,建行個人消費貸款余額3688.02億元,較上年末增長24.83%。招商銀行消費貸款余額2723.51億元,較上年末增長34.68%。

  信用卡方面,截至6月末,建行信用卡貸款余額達9395.96億元,招商銀行信用卡貸款余額達9057.66億元。今年上半年,農行信用卡消費額超過1萬億元。

  “隨著各項穩經濟政策深入實施,居民消費傾向邊際回暖,我們加快個人消費貸款產品轉型升級,持續加大對新市民、新能源汽車下鄉、居民住房裝修等重點領域消費信貸的支持力度,全力助力擴內需、促消費。”農行副行長林立說。

  值得注意的是,今年上半年,在個人住房貸款投放量增加的背景下,多家銀行的個人住房貸款余額出現不同程度的下降。這主要是個人住房貸款提前還款量增加,抵消了投放量的增加。“近幾個月新受理的提前還款需求總體上已趨于穩定,相比4月份的峰值下降了不少。”建行副行長李運說。

  日前,金融管理部門出臺政策,降低存量首套住房貸款利率。專家認為,這將有助于減少提前還貸現象。

  重點領域持續發力 挖掘信貸增長點

  當前,我國正處于經濟恢復和產業升級的關鍵期,信貸資金為經濟發展提供更加精準有效的支持,有著重要意義。

  在中期業績發布會上,多家銀行高管均釋放了為實體經濟恢復和發展提供有力、穩固、可持續資金支持的信號。

  “我們將結合實體經濟需求,挖掘信貸增長點,找準發力方向,在風險可控前提下,持續擴大新增貸款規模,提升信貸增長的穩定性和可持續性,全力以赴助力實體經濟回暖和提振市場信心。”中國銀行副行長張小東表示。

  從各銀行關注的領域來看,先進制造業、普惠金融、科創金融、優質民營企業、“三農”等重點領域和薄弱環節將是今后信貸投放的主要方向。

  當前實體經濟面臨有效信貸需求不足的問題。多位銀行高管認為,隨著更多穩增長政策出臺,國內經濟將加快恢復,有效信貸需求將進一步恢復提升。

  “盡管房地產及相關產業和部分出口領域的需求受到一些影響,但縣域‘三農’、新能源、電動汽車、科創金融、綠色低碳領域需求較為旺盛,需要及時發現并做好金融供給。”農行行長付萬軍表示,上半年農行已審批未放款儲備項目的金額較去年同期多近7800億元,有信心實現下半年信貸投放的平穩增長。

  多家銀行表示,下一步將把恢復和擴大消費金融服務擺在重中之重,繼續合理加大消費信貸投放,促進消費回暖。農行將在家裝家居、汽車、電子產品、文化旅游等重點消費領域持續發力,中信銀行則將圍繞個人住房貸款、個人經營貸款、個人信用貸款三大產品,助力居民消費升級。(記者李延霞、吳雨、姚均芳)

(責編:常邦麗)

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